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现在LPR利率没降▽,MLF利率没变∟⊙♀,只能说明降准+货币投放后银行资金并不是很充裕?。

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现在中国的实际情况是↑⌒,降息的空间是有♂☆♂,这个空间有限△。就好比人在吃饭◇,在饭量有限的情况下肯定是要到比较饿的时候才吃□,这样才能节约粮食∵π△。

为什么预期LPR会下调﹡□┊?因为年初以来央妈对商业银行特别关照π▽,元旦央行宣布降准♀,释放了超8000亿元长期资金┊。此后更是精细入微♂,1月15日央行通过MFL及逆回购投放资金4000亿♀┊,1月16日以及1月17日再次通过逆回购投放资金5000亿⌒♀↑。有人做过统计∴♀,元旦以来⌒△,央行已经“补水”近2万亿元?⊿⊙。

以下文章来源于小白读财经 ▽∵﹡,作者小白老师

结果一年期贷款市场报价利率(LPR)为4.15%??♂,5年期贷款市场报价利率为4.8%↑,和去年11月和12月一样∵,没有变化☆。这让人大感意外⊙∟。

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2020年完全可以这样设想:房贷成本越来越低?♂♀,但贷款难度越来越高⌒。

降息急迫性在降低还在于中美达成第一阶段协议﹡,如果今年不出现变量⌒,那么人民币略微升值的可能性很大π。利率和汇率其实就是衡量资金的价格┊♀⊿,只是一个对内⊿,一个对外▽〇▽,两者往往是正比关系∴↑◇。

前两日﹡π▽,中国公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)?△♂。

我们买房基本都要贷款⊿∟∴,首付款低一点或高一点都可以买到漂亮的房子﹡,降息可以理解为把首付款降低∟⊙,但如果把首付款降到太低↑∟,比如才10%☆┊♀,结果一套房子看起来很华丽♂♂,但这当中却只有90%的负债☆☆∵,华而不实⊿⌒。

在此之前↑┊,起码有99%的人都预计1月20日的贷款市场报价利率(LPR)会下调◇π,最起码1年期LPR应该会下调♂,但结果大跌眼镜↑。

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上面几大原因放缓了降息的进度∵π,但放眼全年来看LPR利率下调是肯定的事∴♀♀,唯一关注的点在于下调的幅度、下调的节奏□。如果经济下行压力再大▽,外部环境再出现变量∴,那么降息的次数和幅度就会更大一些﹡☆。

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LPR利率=MLF利率+银行综合成本

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到目前为止♂,我们在银行新申请的贷款(含房贷)以及过去已经申请的贷款都参考LPR利率定价∟,如果LPR利率下调↑☆∵,不仅会降低实际贷款利率⊙,也会降低购房利率成本∴。

按理说央妈给银行们发那么多红包□,它们应该不缺钱才对⊙┊﹡,但实际上可能还是饥渴状态♂π〇。

从经济层面也是一样┊◇☆,利率降得太低∴⊙,超过一个度⊿,虽然可以刺激经济增长﹡♀♂,但却得因此背负巨额债务⌒⊙,负作用明显△□。

降息是一把双刃剑□,不到关键时候最好还是不用♀﹡♂。我们可以用买房子的过程来形容降息:

不过虽然房贷成本可能降低∟,但是考虑到监管部门要求“抑制居民杠杆率过快上涨”、“合理调整信贷结构”〇▽,预计在首付款以及房贷资格方面仍然卡的很严?⊙♂。

除此之外∴﹡,不降息还有另一个原因♂,那就是降息的急迫性在降低┊┊。利率降与不降∟,最主要是看经济、就业以及通胀△,其实是看汇率﹡△▽。前两天▽,国家统计局公布2019年的经济数据π⊿♂。我在《中国公布2019年经济数据♂♀,你需要知道8大信息》一文专门解读过(点击可查看)☆〇。得出的结论是GDP、居民收入、就业等数据都比预期中的要好▽∵π,这给央行增加底气┊□π。

为什么呢⊿?唯一的解释是银行进入钱多⊿⌒∴,但出的钱也多∟☆。1月份是春节∵,大家都要发红包、要取现、要给家人或朋友买礼物▽。一下子要花那么多钱⌒,所以这时候◇?,不管是普通人也好〇﹡∟,还是银行也罢都在“哭着喊穷”♂▽。这种情况下⌒,银行自然而然没闲工夫去下调利率◇∴。

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